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国际贸易法[第2版] 郭寿康、韩立余编著-第35部分
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力的变动可能使备用信用证在适用法律下丧失作为独立承诺
的资格：
2。备用信用证的概念及适用范围
根据《国际备用证惯例》，备用信用证是指依据该规则开
出的任何独立承诺。不同的适用规则，将备用信用证与商业
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信用证及独立担保区别开来。备用信用证涉及下述当事人：开
证人、受益人、通知人、保兑人、在备用信用证中被指定并
照其行事或同意照其行事的任何人（指定人）、授权开立备用信
用证或同意适用（国际备用证惯例》的申请人。
备用信用证的实质是开证人的独立承诺。根据在基础交
易中备用信用证的不同作用以及一些不一定涉及备用信用证
自身条款的其他因素，通常对备用信用证进行描述性的分类，
如履约备用信用证、预付款备用信用证、投标备用信用证、
反担保备用信用证、融资备用信用证、直接付款备用信用证、
保险备用信用证、商业备用信用证等。这些分类对《国际备
用证惯例》的适用并不产生操作上的影响。该惯例并没有对
备用信用证进行类似的分类，但该惯例明确，备用信用证包
括了履约、融资和直接付款备用信用证。
备用信用证不仅适用于申请人违约、开证人对受益人提
供违约担保的情形，也适用于开证人直接付款的情形。在付
款义务到期、申请人并没有违约时，备用信用证要求开证人
在受益人提交符合要求的单据时履行承诺。而不考虑基础交
易的实际情况。这使得备用信用证具有不同于保函的特征。
3。备用信用证的性质
备用信用证在开立后，即是一个不可撤销的、独立的、
跟单的、具有约束力的承诺，并且无须如此说明。
不可撤销性。除非在备用信用证中另有规定，或经对方
当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用信用证下的
义务。但受益人可以同意备用信用证的撤销，这种同意一经
传达给开证人后不可撤销。开证人在接受受益人授权撤销并
把备用信用证完全撤销之前，可以要求提供有关文件，证明
受益人的有关情况。
独立性。备用信用证独立于申请人与开证人之间、申请
人与受益人之间、开证人与其他银行之间的协议或关系。备
用信用证下开证人义务的履行不取决于下列事项：开证人从申
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请人那里获得偿付的权利和能力；受益人从申请人处获得付款
的权利；在备用信用证中对任何偿付协议或其他基础交易的援
引；开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约了解与
否。开证人对受益人的义务，不受任何适用的协议、惯例和
法律下开证人对申请人的权利和义务的影响。开证人对下列
事项不负责任：任何基础交易的履行或不履行；备用信用证下
提示的任何单据的准确性、真实性或有效性；其他方的作为或
不作为，尽管该人是由开证人或指定人选择的；除了备用信用
证所选择的或开证地所适用的法律和惯例，对其他法律或惯
例的遵守。
跟单性或单据性。这一特征是与独立性密切联系在一起
的。开证人的义务仅取决于单据的提示，以及对所要求单据
的表面审查。受益人提交的单据，指提示的（书面形式或电子
媒介形式的）汇票、索款要求、所有权凭证、投资担保、发票、
违约证明，或其他事实、法律或意见的陈述，据以审核是否
与备用信用证的要求一致。如果一份备用信用证没有注明任
何要求提交的单据，需要提交一份做成单据的索款要求。开
证人的付款义务取决于受益人提交的单据表面上是否与备用
信用证的要求一致。
约束性。备用信用证及其修改在开立后即具有约束力，
无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益
人是否收到或因信赖备用信用证或修改而采取了行动，对开
证人都是有强制性的。声明备用信用证不“可用”、没“生效”
或没有“效力”，不影响备用信用证在脱离开证人控制后的不
可撤销性和约束力。备用信用证不应或不必表明是“无条件
的或抽象的”、“绝对的”、“第一性的”，“用开证人的自有资
金支付”、“见索即付”。
4。备用信用证的承付
备用信用证的基本程序包括：备用信用证的开立申请、开
立、通知、提示、审核、偿付。
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（1）受益人的提示。
受益人的提示应与备用信用证的规定相符。备用信用证
应说明提示的时间、地点及在该地点范围内的场所、接受提
示的人和提示的载体（mec｝iwri ofpresentation ｝。如备用信用
证并未说明，则应与《国际备用证惯例》一致。
收到备用信用证要求的并在该证下提示的单据，即构成
了提示，开证人应对单据与备用信用证的条款和条件的一致
性进行审查，即使备用信用证要求的单据没有全部被提示。
提示必须标明据以提示的备用信用证，如果开证人不能从收
到的单据表面判定是否据某一备用信用证来处理这些单据，
或不能确定与该单据有关的备用信用证，则提示的时间为开
证人能够认定的时间。在备用信用证开立之后、到期日之前
提示，即为及时提示。提示应在备用信用证规定或碱国际备
用证惯例》规定的地点或场所作出。单据必须以备用信用证
中注明的载体作出提示。《国际备用证惯例》允许使用电子载
体的形式作出提示。如没有注明载体，单据必须以纸单的形
式提示，除非只要求提交索款要求；如果单据是通过电子方式
传送的，则不能视为以纸单提示；如注明以电子载体提示，单
据必须以电子记录的方式提示，并能为接收提示的开证人或
指定人证实。
每一次提示都是独立的（serrate）。无论备用信用证是否禁
止部分或多次提款或提示，一次提示的不符、收回提示或未
完成预定的或允许的多次提示中的一次，都不影响或损害另
一次的及时提示或再次的及时提示的权利。对一次相符提示
的错误拒付，并不构成对其他提示的拒付或对备用信用证的
毁约。对一次不符提示的承付，无论是否注意到了不符点，
都没有放弃备用信用证对其他提示的要求。
受益人的展期要求或不展期即付款的要求，构成了提示；
意味着受益人同意将到期日延长到要求日的修改，受益人要
求开证人自主决定寻求申请人的同意、开立修改；意味着在开
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立修改时，受益人撤回索款的要求；意味着受益人同意《国际
备用证惯例》规定的审查和拒付通知的最长期限。
对提示的要求，除了开证人自主决定的事项外，在不影
响申请人对开证人的义务的情况下，开证人也可以免除（国际
备用证惯例》中的某些规则和备用信用证中注明的、主要为
了开证人的利益和操作方便而设的类似条款，无论申请人是
否同意或向其发出通知。
（2）对提示单据的审查和处理。
备用信用证的索款要求必须在表面上与备用信用证的条
款相符。提示是否相符，应依据《国际备用证惯例》解释和
补充的备用信用证的条款，结合标准备用信用证实务，通过
审查提示是否表面上符合备用信用证而确定。除非是备用信
用证要求提示电子记录，开证人无义务验明受益人的身份。
受益人提示的文件可包括索款要求、违约或其他提款事
由的声明、可转让单据、法律司法文件、其他单据。有时备
用信用证可能要求受益人自己对他人开立单独的承诺，但无
须向开证人提示该承诺或其项下的单据；即便提示，开证人也
无须审核，开证人可以将其退回提示人或转交申请人，开证
人并不承担责任。
如果备用信用证没有具体规定要求的单据，仍视为要求
单据性的索款要求。索款要求无须与受益人的声明或其他要
求的单据分开，如要求单独的索款要求，应含有受益人向开
证人的索款要求、该要求的提出日期、索款金额和受益人的
签名。
开证人只需在备用信用证规定的范围内审查单据之间是
否一致。对于非备用信用证要求的单据无须审核，并不予考
虑。除非另有规定，所有备用信用证要求的单据必须由受益
人出具，无须签名；如要求签名，可以任何方式为之。备用信
用证中的非单据条件不予考虑，不管其是否会影响开证人接
受相符提示或承认备用信用证已开立、修改或终止的义务。
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如果开证人没有通知拒付、承兑或承担延期付款责任，
则开证人有义务在到期日付款。如开证人决定拒付，应在合
理的期限内（不得超过7 个营业日）发出拒付的通知，拒付通知
应注明拒付的所有不符点。如果没有及时发出拒付通知，没
有列明不符点，则开证人就不能再对包含不符点的单据提出
不符点。但不影响针对不同提示提出不符点。
如果开证人认为提示不符，可自主决定请求申请人放弃
不符点或授权承付。获得了申请人的放弃声明并不使开证人
有义务放弃该不符点。如果在收到拒付通知后，提示人要求
将单据交给开证人（在指定人的情况下）或要求开证人寻求申
请人放弃不符，有关人员没有这样的义务。向开证人的提示
应受《国际备用证惯例》规则的约束，除非提示人明确同意
偏离《国际备用证惯例》。如果有关人员转交单据或提出放弃
不符请求后，提示人不能拒绝开证人通知他的不符点；但开证
人据《国际备用证惯例》审查提示的义务没有解除；开证人没
有义务放弃不符点，尽管申请人已经放弃；开证人必须持有单
据，直至收到申请人的答复或应提示人要求归还单据。
申请人应通过迅速方式及时向开证人提出对承付不符提
示的异议。如没有以迅速方式及时发出异议通知，申请人就
不能再对开证人主张其收到的单据的不符点或其他表面事
项，但不影响申请人对同一或不同备用信用证下的其他提示
提出不符异议。
被拒付的单据必须按提示人的合理指示予以退还、持有
或处置。
（3）开证人的承付义务。
开证人根据《国际备用证惯例》和标准备用证惯例，对
表面符合备用信用证条款和条件的提示予以承付。开证人对
符合的提示即期承付，但如果备用信用证规定了下述承付方
式，则应据备用信用证规定的方式承付：及时承兑受益人开出
的以开证人为付款人的汇票，在汇票到期时或到期后提示时
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对汇票的持有人付款；及时承担延期付款义务，在到期时付款；
议付，开证人无追索权地即期支付。开证人承付时应以备用
信用证中指定的币种支付可立即使用的资金，除非备用信用
证注明以货币记账单位付款或交付其他有价物。
保兑人的义务与开证人的义务相同。如果保兑允许向开
证人提示，保兑人承担开证人错误拒付时的承付义务；如果备
用信用证允许向保兑人提示，开证人承担保兑人错误拒绝履
行保兑时的承付义务。
（4）偿付义务。
在开证人或其指定人承付后，要求开立备用信用证的申
请人应向开证人偿付，开证人应向其指定人偿付。有关银行
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